Vérifiez que la fraude est en hausse. Voici ce que vous pouvez faire pour l'empêcher.

Sep 27, 2023

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Même si moins de personnes utilisent des chèques papier, il y a eu plus de rapports de criminels les volant dans les boîtes aux lettres et changeant le montant en dollars et le nom du destinataire, selon les responsables.

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Par Ann Carrns

Si vous utilisez des chèques papier et que vous les envoyez par la poste, il est peut-être temps d'arrêter.

La fraude par chèque liée au vol de courrier a augmenté à travers le pays, selon une récente alerte aux banques du Financial Crimes Enforcement Network, qui fait partie du Département du Trésor.

L'utilisation de chèques papier est en baisse depuis des décennies, mais les criminels ciblent de plus en plus les boîtes aux lettres pour commettre une fraude par chèque, a déclaré le réseau des crimes financiers, connu sous le nom de FinCEN.

L'année dernière, les signalements de fraude par chèque déposés par les banques ont presque doublé pour atteindre 680 000, contre 350 000 en 2021, selon le FinCEN. Le réseau a déclaré avoir émis l'alerte le mois dernier en collaboration avec le US Postal Inspection Service, le bras chargé de l'application de la loi du bureau de poste. Le service a déclaré avoir reçu plus de 299 000 plaintes pour vol de courrier de mars 2020 à février 2021, soit une augmentation de 161 % par rapport à l'année précédente.

Dans une approche courante connue sous le nom de «lavage de chèques», détaillée dans l'alerte FinCEN, les criminels volent des chèques signés dans des boîtes postales, puis utilisent des produits chimiques courants comme du dissolvant pour vernis à ongles pour supprimer le montant en dollars et le nom du «bénéficiaire» ou destinataire. Ensuite, ils réécrivent les chèques pour un nouveau destinataire et une somme plus importante - souvent des centaines ou des milliers de dollars de plus - avant d'encaisser le chèque.

AARP, le groupe de défense des Américains âgés, a récemment mis en garde ses membres contre le lavage des chèques. Les consommateurs âgés à faible revenu étaient plus susceptibles que les autres groupes de payer avec des chèques papier, a noté la Federal Reserve Bank of Atlanta en 2020.

"C'est un gros problème en ce moment", a déclaré David Maimon, professeur de justice pénale et directeur du groupe de recherche sur la cybersécurité fondée sur des preuves à la Georgia State University à Atlanta.

Le lavage de chèques, a déclaré le Dr Maimon, est passé de petits criminels volant un ou deux chèques dans des boîtes aux lettres résidentielles à des efforts plus organisés impliquant le vol de courrier en vrac dans des boîtes postales.

Les criminels vendent en ligne des copies de chèques lavés, a-t-il dit, ou des passe-partout volés ou contrefaits, connus sous le nom de clés fléchées, qui permettent d'accéder aux boîtes de collecte du service postal. (Dans certains cas, des facteurs ont été volés sous la menace d'une arme pour leurs clés ; dans d'autres, des employés postaux sont accusés d'avoir volé des chèques dans des centres de tri et de distribution, selon le rapport du FinCEN.) Ils en recrutent ensuite d'autres pour piller les caisses de collecte, agissent comme encaisseurs de chèques. (utilisant souvent de fausses pièces d'identité) ou des comptes ouverts utilisés pour encaisser des chèques trafiqués.

"C'est une chaîne d'approvisionnement élaborée", a déclaré le Dr Maimon, dont les chercheurs surveillent les sites sur le soi-disant dark web pour suivre les activités illégales, y compris le lavage des chèques. Les applications de messagerie cryptées permettent aux criminels de coordonner et de partager plus facilement des informations, a-t-il déclaré.

Lawrence Brandon a récemment été ciblé pour fraude par chèque. En octobre, il s'est rappelé avoir envoyé un chèque de 57,50 $ pour une prime d'assurance, a-t-il déclaré lors d'un entretien téléphonique. Mais son relevé bancaire indiquait qu'un chèque portant ce numéro avait été payé au montant de 4 950 $.

"Je ne paie certainement pas ce genre d'argent, à moins que je ne connaisse bien la personne", a déclaré M. Brandon, qui a déclaré qu'il était un enseignant retraité de 80 ans ayant des besoins spéciaux à Philadelphie.

Il a signalé la fraude à la Citizens Bank et a reçu un numéro de réclamation en décembre, a-t-il dit, mais n'avait pas reçu les fonds, l'obligeant à puiser dans ses économies pour payer certaines dépenses. Une porte-parole de Citizens a déclaré qu'elle ne pouvait pas commenter un cas client spécifique, mais elle a demandé le numéro de réclamation de M. Brandon afin qu'elle puisse examiner la situation.

Pourquoi la fraude aux chèques augmente-t-elle ? Les criminels qui ont intercepté les chèques de relance et d'autres aides à la pandémie se sont peut-être tournés vers de nouvelles sources de revenus lorsque ces paiements se sont taris, a déclaré Paul Benda, vice-président senior du risque opérationnel et de la cybersécurité à l'American Bankers Association.

De plus, "le système de messagerie n'est pas aussi sécurisé que tout le monde le pensait", a-t-il déclaré. Un rapport d'audit de 2020 a révélé que les contrôles de gestion du service postal sur les touches fléchées étaient «inefficaces», augmentant le risque que les clés perdues ou volées ne soient pas détectées.

Le vol de courrier met en danger non seulement les chèques personnels, mais également les chèques commerciaux, les remboursements d'impôts et les prestations gouvernementales, a déclaré le FinCEN. Cependant, l'encaissement de ces chèques nécessite généralement des techniques plus compliquées que le simple fait de les laver, a déclaré le Dr Maimon. Les criminels peuvent également être amenés à usurper l'identité du destinataire ou, dans le cas d'un chèque d'entreprise, créer une fausse entreprise avec un nom similaire, puis ouvrir un compte bancaire à ce nom.

Le service d'inspection postale travaille avec le service postal pour rendre les boîtes bleues plus sûres, comme les équiper de "râteaux" avec des dents en métal pour rendre plus difficile pour les voleurs de repêcher les enveloppes, a déclaré Michael W. Martel, porte-parole du service d'inspection. .

D'autres correctifs plus high-tech sont également envisagés, a déclaré M. Martel, mais il n'a pas pu proposer de calendrier pour les mises à jour. Il y a "des milliers et des milliers" de boîtes postales, a-t-il dit, et les mises à niveau doivent être conçues et testées avant d'être déployées.

"Le service d'inspection postale", a-t-il dit, "prend très au sérieux le caractère sacré du courrier américain".

Voici les questions et réponses liées à la fraude par chèque par la poste :

Non, a déclaré M. Benda de l'American Bankers Association. Les consommateurs ne sont pas responsables des chèques frauduleux ou contrefaits. "La banque vous rendra entier", a-t-il dit. (Selon l'état, les clients disposent généralement de 30 à 60 jours à compter de la date de leur dernier relevé bancaire pour signaler les chèques non autorisés.)

Mais les banques doivent enquêter sur les fraudes signalées et déterminer quelle institution est responsable de la perte, de sorte que le temps nécessaire pour restituer votre argent peut varier. Les clients peuvent demander un crédit provisoire pendant que l'enquête se poursuit, a déclaré M. Benda.

American Banker, une publication spécialisée, a rapporté l'année dernière que les petites banques s'étaient plaintes qu'en raison de l'augmentation de la fraude, les grandes banques traînaient les pieds pour couvrir les fonds des chèques volés, prenant des semaines ou des mois pour payer.

Oui. "Nous vous recommandons vraiment, si vous le pouvez, d'utiliser des méthodes de paiement électroniques", a déclaré M. Benda.

Si vous devez poster un chèque, il est préférable d'entrer dans un bureau de poste et de le déposer dans la fente aux lettres du hall ou de le remettre à un travailleur des postes. "Il est risqué d'utiliser les boîtes bleues", a déclaré le Dr Maimon.

Si vous devez utiliser une boîte bleue, déposez le chèque avant le dernier ramassage prévu de la journée afin qu'il ne reste pas dans la boîte pendant la nuit. Ne mettez pas de chèques dans votre boîte aux lettres personnelle pour le ramassage et levez le petit drapeau pour alerter les transporteurs, ce qui signale aux voleurs potentiels qu'il y a quelque chose à l'intérieur.

Surveillez régulièrement votre compte bancaire en ligne pour confirmer les chèques qui ont été encaissés et pour voir si quelque chose semble suspect. "Vous devez être un défenseur de vous-même et vérifier votre compte", a déclaré Amy Nofziger, directrice du soutien aux victimes pour AARP Fraud Watch Network.

Si vous attendez un chèque ou un autre courrier important, a déclaré Mme Nofziger, envisagez d'utiliser le service gratuit de livraison informée du service postal, qui vous permet d'avoir un aperçu du courrier qui devrait arriver bientôt.

Si vous pensez qu'un chèque que vous avez écrit a été intercepté dans le courrier, contactez rapidement votre banque et déposez un rapport auprès du Service d'inspection postale et de votre service de police local, a déclaré M. Martel.

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