Tout ce que vous devez savoir sur les chèques de transfert de solde

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Un chèque de transfert de solde est un chèque papier fourni par un émetteur de carte de crédit qui vous permet de transférer un solde d'une carte de crédit à une autre carte de crédit (avec un émetteur différent). Les sociétés de cartes de crédit émettent parfois des chèques de transfert en blanc afin que leurs clients transfèrent un solde dû de la carte de crédit d'un concurrent vers leur compte. Les chèques de transfert de solde peuvent vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit, mais ils n'offrent pas toujours les mêmes avantages qu'une carte de crédit à transfert de solde.

Cependant, tous les émetteurs de cartes de crédit n'offrent pas de chèques de transfert de solde. Par exemple, si vous souhaitez des chèques de transfert de solde Chase, vous pouvez les demander en ligne ou par téléphone. Mais si vous voulez des chèques de transfert de solde Capital One, vous n'avez pas de chance.

Examinons de plus près comment fonctionnent les chèques de transfert de solde, comment les demander et si les utiliser pour rembourser une dette est une bonne idée.

Les chèques de transfert de solde fonctionnent un peu comme les cartes de crédit à transfert de solde. Les deux vous permettent de transférer un solde d'un compte de crédit à un autre. De plus, le montant que vous transférez ne peut pas dépasser la limite de votre carte de transfert de solde. Cela signifie que le solde que vous transférez sur votre carte de crédit ne peut pas dépasser votre limite de crédit totale sur cette carte. Au lieu d'effectuer un virement direct en ligne, vous rédigerez un chèque sur une carte de crédit afin de pouvoir régler le solde d'une autre carte.

Considérons cet exemple : la carte de crédit A est accompagnée de chèques de transfert de solde gratuits. Vous décidez d'utiliser l'un de vos chèques de transfert de solde pour rembourser un solde de carte de crédit de 1 000 $ que vous portez actuellement sur la carte de crédit B. Vous effectuez votre chèque de transfert de solde pour 1 000 $ et l'utilisez pour effectuer un paiement sur la carte B. À ce moment-là point, le solde de la carte B est effacé - mais la carte A a 1 000 $ ajoutés à son solde (plus les frais de transfert de solde associés) puisque vous venez d'utiliser un chèque de transfert de solde pour emprunter 1 000 $ à la carte A pour rembourser la carte B.

C'est ainsi qu'un chèque de transfert de solde peut vous aider à consolider vos dettes et à gérer les soldes de vos cartes de crédit. Si la carte de crédit A offre des taux d'intérêt inférieurs à ceux de la carte de crédit B, le transfert d'un solde à la carte de crédit A pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent en frais d'intérêt.

Prenez le temps de faire le calcul avec notre calculateur de transfert de solde de carte de crédit pour déterminer le temps dont vous aurez besoin pour rembourser votre dette.

Les chèques de transfert de solde et les cartes de crédit de transfert de solde sont souvent accompagnés de frais de transfert de solde. Cela signifie que vous paierez des frais pour chaque solde que vous transférez, souvent sous la forme d'un pourcentage du solde transféré. La plupart des cartes de crédit de transfert de solde facturent des frais compris entre 3 et 5 %, ce qui signifie que vous paierez entre 30 et 50 $ de frais pour chaque tranche de 1 000 $ que vous transférez. Les chèques de transfert de solde peuvent avoir des frais de transfert de solde beaucoup plus élevés que les cartes de transfert de solde, il est donc important de consulter la section des frais de votre contrat de carte de crédit avant de les utiliser.

Une autre raison de lire les petits caractères avant d'utiliser un chèque de transfert de solde est de connaître votre APR de transfert de solde et si vous pourrez profiter des promotions d'introduction APR. Alors que les meilleures cartes de crédit de transfert de solde offrent un TAP d'introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant un an ou plus, tous les chèques de transfert de solde n'offrent pas le même avantage. Si vos chèques de transfert de solde n'incluent pas une période d'intro APR de 0 %, vous commencerez à payer des intérêts sur votre solde dès qu'il sera transféré.

Vous devez également vous assurer que vous avez affaire à un chèque de transfert de solde et non à un chèque de dépannage, qui vous permet d'obtenir une avance de fonds sur votre carte de crédit. Bien que vous puissiez utiliser une avance de fonds pour rembourser une dette de carte de crédit, les chèques de dépannage s'accompagnent généralement d'un TAP élevé et de frais d'avance de fonds importants. Connaître la différence entre un chèque de transfert de solde et un chèque de dépannage peut vous aider à éviter de commettre une erreur coûteuse.

Chaque émetteur de carte de crédit a sa propre méthode d'émission des chèques de transfert de solde. Certains émetteurs de cartes de crédit, tels que Citi, peuvent envoyer par anticipation des chèques de transfert de solde aux titulaires de carte éligibles. D'autres émetteurs peuvent vous permettre de demander des chèques de transfert de solde. Par exemple, si vous souhaitez des chèques de transfert de solde Chase, vous pourrez peut-être demander des chèques en ligne ou par téléphone. Vous pouvez également être en mesure d'obtenir des chèques de transfert de solde de Bank of America, mais il semble les traiter de la même manière qu'une avance de fonds.

Dans certains cas, les émetteurs peuvent ne pas offrir de chèques de transfert de solde du tout. Ni Capital One ni American Express ne proposent actuellement de chèques de transfert de solde. Cependant, les deux émetteurs permettent aux titulaires de carte d'effectuer un transfert de solde en ligne.

Si vous souhaitez obtenir des chèques de transfert de solde, il serait préférable de contacter votre émetteur pour confirmer qu'ils sont actuellement proposés et pour voir si vous êtes éligible.

Si votre chèque de transfert de solde offre des avantages comparables aux meilleures cartes de crédit de transfert de solde d'aujourd'hui, il peut être judicieux de l'utiliser pour consolider vos dettes et rembourser vos anciens soldes.

D'un autre côté, les chèques de transfert de solde qui s'accompagnent de frais élevés et d'APR de transfert de solde élevés sont rarement votre meilleur choix, en particulier parce qu'il existe probablement de nombreuses cartes de crédit de transfert de solde qui peuvent être à votre disposition et qui offriront des frais moins élevés et de meilleures conditions.

Les chèques de transfert de solde ne sont pas votre seule option pour rembourser votre dette de carte de crédit. Si vous n'êtes pas intéressé à utiliser un chèque de transfert de solde ou une carte de transfert de solde pour rembourser une dette, vous voudrez peut-être envisager d'autres méthodes de remboursement de dette populaires, telles que la méthode boule de neige ou la méthode avalanche. Vous pouvez également utiliser un prêt personnel à faible taux d'intérêt pour rembourser votre carte de crédit ou travailler avec un service de conseil en crédit pour apprendre à créer un budget, à consolider vos dettes et plus encore.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les dettes, consultez nos ressources sur les dettes de carte de crédit pour découvrir des outils qui peuvent vous aider à gérer vos dettes, notamment notre calculateur de remboursement de dettes.

Les chèques de transfert de solde peuvent vous aider à consolider votre dette de carte de crédit et à rembourser les anciens soldes, mais tous n'offrent pas les mêmes conditions que les principales cartes de crédit à transfert de solde d'aujourd'hui. Dans certains cas, l'utilisation d'un chèque de transfert de solde pour rembourser une dette sera moins rentable que de demander une carte de crédit avec transfert de solde.

PARTAGER : Nicole DiekerFlèche droite Liz BinglerFlèche droite PARTAGER : Nicole DiekerFlèche droite Liz BinglerModifié parLiz BinglerFlèche droite Rédactrice, Credit CardsLiz Bingler est rédactrice associée pour CreditCards.com et Bankrate, où elle se concentre sur les actualités et les critiques de produits. En tant que rédactrice, son objectif est de produire du contenu qui aidera les gens à prendre des décisions financières éclairées.Liz Bingler Liz BinglerArrow Right